10 datazos para que empieces a dominar tus finanzas sin complicarte

Si quieres tener tus finanzas bajo control y alcanzar tus metas como un verdadero trome, debes seguir estos 10 consejos clave. ¡Apunta!

Calcula tu presupuesto mensual

Haz un plan de ahorro

Maneja tus deudas de manera estratégica

Usa tus tarjetas de crédito sabiamente

Paga a tiempo tus deudas

Renegocia tu deuda

Haz que tu ahorro hable por ti

Revisa tu historial crediticio

Compara antes de pedir un crédito

A mayor cuota inicial, menor pago mensual

1.Crea un presupuesto mensual

El primer paso para controlar tu plata es saber cuánto ganas y en qué la estas gastando. Prioriza lo más importante: comida, salud, vivienda, transporte, servicios y deudas. Para lo que quieras destinar a diversión, ponte un límite y no lo pases. Así no te vas a pasar de tu presupuesto y mantendrás todo en orden.

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2. Haz un plan de ahorro

Además de ahorrar para lo que quieras, es súper importante tener un fondo para emergencias o invertir y así asegurar tu estabilidad a largo plazo. ¿Cómo hacerlo Expertos recomiendan separar una parte de tu sueldo para esto. Lo ideal es ahorrar al menos el 10% de lo que ganes, o si te sirve más, puedes seguir la regla 50-30-20 para organizarte mejor.

¿Qué dice la regla 50-30-20?

3.Maneja tus deudas de manera estratégica

Lo ideal es que no gastes más del 30% de tu sueldo o ingreso en deudas o pagos de tarjetas. Así, evitarás retrasarte en el pago de tus obligaciones financieras, tendrás un mejor control de tu plata y, lo mejor, muestras que puedes manejar tus deudas bien. Esto te ayudará a que tengas más posiblilidades de obtener un créditocuando necesites algo grande, como comprar tu departamento o arrancar un negocio.

4.Usa tus tarjetas de crédito con inteligencia

Analiza cuidadosamente el uso de tus tarjetas de crédito, ya que suelen tener tasas de interés altas. Si decides utilizarlas,se recomienda cancelar la cuota antes de la fecha de pago. Si no puedes, trata de abonar al menos el doble del pago mínimo para evitar que los intereses te coman.

Consejos adicionales

Solo ten dos tarjetas de crédito. Cancela las que tienen mayor costo y que casi no uses.

Evita hacer retiros de efectivo con tus tarjetas de crédito, porque los intereses y comisiones son altísimos.

Si pagas el total de tus compras cada mes, no generarás intereses.

5.Paga a tiempo tus deudas

Pagar a tiempo tus deudas, ya sea con bancos, financieras, cajas municipales o cualquier otra entidad, es clave para que tu historial crediticio sea sólido. Si tienes un buen historial, te será mucho más fácil conseguir un crédito para comprar una casa, arrancar un negocio, o seguir estudiando. Mantén un control de tus pagos y evita los retrasos que puedan dañar tu reputación financiera.

6.Renegocia tu deuda

Si te pasaste con los gastos o te atrasaste en tus pagos, lo primero que debes hacer es hablar con tu banco o entidad. Pedir un plan de pagos o una renegociación puede darte más tiempo y, lo más importante, mostrar que quieres pagar. Así evitas problemas con tu historial y tu salud financiera.

7.Haz que tu ahorro hable por ti

Ahorrar es una excelente forma de prepararte para pedir un crédito, porque les muestra a los bancos que eres ordenado con tu plata. Si ahorras regularmente, demuestras que eres responsable y sabes planificar, lo que hace que los bancos, financieras o cajas confíen más en ti a la hora de aprobar un crédito.

8.Revisa tu historial crediticio

Verifica tu historial crediticio habitualmente para tener todo bajo control. Este informe muestra cómo vas con tus pagos y deudas, ya sea de préstamos, tarjetas, servicios, impuestos, ¡y más! Consultarlo seguido te ayuda a ajustar lo que sea necesario para cuidar tu plata y detectar si hay algo raro a tu nombre. Ojo, puedes verlo gratis en Mi Sentinel.

9.Compara antes de pedir un crédito

Si tienes un buen historial crediticio, podrás conseguir mejores condiciones en los préstamos. Pero antes de decidir a qué entidad ir, recuerda que cada una tiene diferentes ofertas, así que es clave comparar bien. Expertos recomiendan fijarte en la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA), porque ahí están todos los costos y comisiones del crédito. Así sabrás el costo real y podrás elegir la opción que más te convenga para tu bolsillo.

10.A mayor cuota inicial, menor pago mensual

¿Estás pensando en pedir un crédito para tu casa o tu carro? Pues recuerda: cuanto más puedas ahorrar para la cuota inicial, menos tendrás que pedir prestado. Y no solo eso, también podrías conseguir una tasa de interés más baja y aumentar tus chances de que te aprueben el crédito. Para llegar a esa meta, abre una cuenta de ahorros especial. Así, separas ese dinero del que usas a diario y mantienes el foco en lo que realmente quieres lograr.

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